돈 모으는 5년 공식 재테크의3원칙

돈 모으는 5년 공식 재테크의3원칙

 

 

 

 
재테크란, 어떻게 돈을 매달 꾸준하게 저축을 하느냐도 중요하지만

무엇보다 중요한 포인트는 어떻게 모은 자금을 갖고 불려나가는 것이냐 입니다.

그 이유는,

대부분 한달에 금융상품에 저축하고 투자할 수 있는 금액이

한정적이기 때문에 매달 고정금액만 갖고 저축을 하는 것으로

많은 수익을 내거나 자산을 빠르게 불리기란 힘이 들기 때문입니다.

그렇기 때문에 우리는 오늘 살펴볼

돈 모으는 5년 공식과 함께 재테크의3원칙에 대해 잘 파악하고

자신의 재무상황에 맞게 적용할 수 있어야 겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

돈 모으는 5년 공식 재테크의3원칙

먼저 돈 모으는 5년 공식은 크게 2가지 시점으로 분류가 됩니다.

목적자금을 만드는 시기(1~3년) 와 자금을 활용하는 시기(3~5년)

각 각 어떤 방법과 전략으로 접근을 해야할 것인지,

또, 어떤 금융상품들을 이용해야 하는지 살펴보실까요 ?

 

 

 

 

1. 목적에 따른 목돈만들기 (1년 & 2~3년)

대부분의 많은 사람들이 저축하는 방법 중에서 가장 크게 실수하는 부분 중 하나가,

한 은행의 상품에 자신의 투자금 전부를 저축하는 경우입니다.

예를 들어 한 직장인이 매달 100만원의 투자 여력이 있다고 해서,

100만원 짜리 적금 상품 1개를 들면, 재테크에 있어 아주 비효과적일 수 밖에 없습니다.

 

 

 

 

 

 

그 이유인 즉슨,  재테크의3원칙 중 하나인 "분산투자"와도 부합되는 내용인데요,

인생을 살아가다 보면  반드시 지출되는 목돈이 있습니다.

결혼, 주택자금, 출산, 육아 등 큼직큼직하게 돈이 쓰이게 되는데,

만일 한가지 상품에만 돈을 저축하다가 보면

해당 목적에 맞게 자금을 융통하기가 힘이 듭니다.

그렇기 때문에, 돈 모으는 5년 공식 중 목적자금만들기 기간에서는

적절하게 비율을 분산하여 근시일(1~2년)안에 쓰일 자금은 정기적금으로 저축을 하고

2년 이후에 쓰일 자금에 대해서는 적립식펀드 같은

수익률 좋은 중장기적 상품으로 자금을 분산시켜야

보다 안정적이면서 높은 수익을 만들어 낼 수 있을 것입니다.

 

1~2년 단기 목돈만들기 상품 : 정기적금, 채권

2년 이상 목돈만들기 상품 : 적립식펀드 , 월복리적금, 재형저축

 

 

 

 

 

 

2. 목돈 굴리기 (1~2년)

약 2년 정도로 어느정도로 목돈을 형성하였다면,

이제는 바로 돈 모으는 5년 공식의 두번째 목돈굴리기로 들어가야 하는 단계입니다.

적금이 만료되는 시점을 잘 체크해 두었다가 바로 목돈굴리기 상품으로 전환을 해야할 것이며,

많이 이용하고 있는 상품으로는 정기예금, 펀드, 채권, 주가연계상품(ELS, ELF, DLS) 등이 있습니다.

목돈굴리기 기간 중에 매달 고정적으로 투자 및 저축은 지속적으로 유지가 되어야 하며,

수입에  따라 차이가 있겠지만, 돈 모으는 5년 공식을 시작하고 4~5년쯤에는

최소 3000~5000만원은 자금을 형성할 수 있습니다.

 

 

3. 장기적인 자금은 따로 준비하자 (노후, 주택, 육아)

노후, 주택, 육아 등 지금 당장 2~3년 안에 쓰일 금액이 아니라,

장기적인 기간 이후에 쓰일 자금들에 대해서는 돈 모으는 5년 공식과는 별도로,

소액으로라도 매달 조금씩 따로 저축하여 관리를 하는 것이 좋습니다.

장기적인 자금만들기를 위한 상품도 은행 상품뿐만 아니라,

보험 상품이라던지 여러가지가 있기 때문에

물가상승률 대비 수익률이라던지, 안전성 등을

고려하여 조금씩 준비해 나가는 것이 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

 

부자되는 재테크의3원칙

1. 분산투자

 

한 가지 상품에 올인하는 부자는 아무도 없습니다.

투자기간, 금액, 목적, 수익률, Risk 부분을 여러모로 고려하여

각각에 맞는 금융상품으로 분산하여 투자를 해야만

보다 효과적으로 재테크의 실적을 거둘 수 있습니다.

 

 

 

 

 

2. 보험과 세금에 대한 공부

100세 시대가 열렸다고 할 만큼

이제는 앞으로 자신이 돈을 벌면서 살아가는 날만큼이나 많은 기간을

살아가야 하는 시대가 되었기 때문에,

노후에 대한 대비, 보험에 대한 준비 없이는 불안할 수 밖에 없습니다.

보험은 되도록 비갱신형으로 100세만기로 가입을 하는 것이 좋으며,

젊고 능력이 될 때 빨리 빨리 불입하여 보장을 받는 것이 중요합니다.

실비보험이나, 암보험, 종신보험 등은 필수적인 보험이라고 할 수 있겠죠 ?

 

 

 

 

또한, 세테크라는 말과 같이 세금에 대해 얼마나 잘 아느냐에 따라

자신이 내는 세금이 비례하게 됩니다.

세금도 복잡하고 어렵게 느껴지시겠지만 조금만 더 관심을 갖고

공부를 하신다면 지금 내는 세금의 약 2~30% 는 절감하실 수 있습니다.

금융상품 중에서도 소득공제나 비과세 등 세테크 관련 상품이 많기 때문에,

이를 함께 고려해 보는 것도 좋을 것 같네요.

 

 

3. 모두에게 통용되는 돈 모으는 5년 공식 재테크의3원칙은 없다

재테크는 무엇보다 가장 중요한 것이 포트폴리오입니다.

하지만, 이 포트폴리오라는 것이 누구에게나 통용되는 정답이 있는 것이 아니라,

각 자의 수입과 지출, 투자여력, 연령, 직업 등에 따라

천차만별로 달라질 수 있기 때문에,  여러 재무설계사례와 포트폴리오를 살펴보면서

나에게 맞는 재무설계전략을 세우는 것이 가장 중요합니다.

또한 남들이 투자해서 돈을 벌었다고 한 상품에

쉽게 유혹을 받는 경우가 많은데,

이 또한, 투자시점, 기간, 금액에 따라 돈을 오히려 잃을 수도 있음을 명심하시고,

금융상품 선택 전에는 항상 전문가와 상담을 통하여 조언을 구하는 것이 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

어떤 전문가들에게 상담을 받아야 하나 ?

돈 모으는 5년 공식과 재테크의3원칙에 대해서 간략히 알아보았는데요.

무엇보다 중요한 것은 앞서 강조한 것과 같이 어떤 상품이던간에

여러 금융사(보험,증권,은행) 들 상품과 비교는 필수이거니와 그들에 대한 장단점을

명확히 알아보아야 한다는 것입니다.

이런 부분에서 은행이나, 증권사, 보험사 등의 경우 자사의 상품 가입을 위한

홍보적인 상담이 대부분이기 때문에,

효과적인 비교나 상품들에 대한 단점을 파악하기가 어렵습니다.

이를 위해 중간의 객관적인 입장에서 상품들을 날카롭게 분석하고

나의 재무상태에 맞는 상품을 추천해 줄 수 있는

재무설계센터의 전문가와 상담을 받는 다면 많은 도움이 되실 것입니다.

 

 

 

 

 

 

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